以房养老破局：幸福人寿十一年深耕破解中国式养老痛点

在中国，房子不仅是居住的场所，更是家庭资产的核心、晚年生活的依靠。然而，随着人口老龄化加剧，越来越多老年家庭陷入“房子值钱、手头缺钱”的尴尬：房产占据家庭总资产超70％，却无法直接用于日常消费、医疗支出、康养服务，导致生活质量与资产状况严重不匹配。

如何盘活沉睡的房产资产，让“不动产”变为“现金流”，实现“有房养老、体面养老”，成为中国式养老亟待破解的核心痛点。幸福人寿自2015年起，深耕以房养老领域十一年，从行业拓荒到标杆引领，创新推出“幸福房来宝”系列产品，以金融模式破解养老难题，为亿万老年人开启“有房有钱、有尊严”的幸福晚年。

以房养老，是将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。简单来说，拥有房屋完全产权的老年人，将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经同意的处分权，无需搬家、无需离开熟悉的家园、无需改变生活习惯；保险公司按月向老人支付养老金，直至身故；老人身故后，保险公司处置房产，优先偿付相关费用，剩余部分归还继承人。这一模式的核心价值，是帮助老年人在保留居住权、不影响生活前提下，将房产这一最大存量资产转化为终身稳定现金流，补充日常养老开支，实现“房产养人、资产增值、晚年无忧”。

十一年深耕，产品迭代升级，服务持续优化

2015年，原保监会启动以房养老试点，幸福人寿成为首批获批险企，同年推出全国首款住房反向抵押养老保险“幸福房来宝”，填补国内金融市场空白。此后十一年，公司持续打磨产品、优化服务、严控风险，逐步将试点从4个城市拓展至北京、上海、广州、武汉、南京、苏州、杭州、大连、深圳、成都十大核心城市。

2026年3月，产品迭代升级为“房来宝（南山版）”，在定制化、权益性、灵活性上全面提升：针对独居、空巢、失独等不同家庭结构，提供个性化年金支付方案；房屋增值收益全部归客户及继承人所有，保险公司仅收取固定费用；养老金终身给付、金额固定，不受房价波动影响，保险公司独家承担市场风险；支持提前退保、部分领取，满足应急资金需求，灵活性大幅提升。

核心优势突出，破解多重养老焦虑

幸福人寿“房来宝”产品精准匹配老年群体核心需求，三大优势直击痛点：

一是居住尊严不受损，终身保留房屋使用权，不搬家、不卖房、不改变社交圈，安享熟悉生活环境；

二是终身现金流有保障，活到老领到老，终身固定养老金，彻底消除长寿风险，不用怕“人活着、钱没了”；

三是资产安全有守护，保险公司承担房价下跌风险，养老金金额不变；房屋增值收益全归客户，资产不缩水、权益有保障。

不同于银行抵押贷款（需定期还款、压力大）、传统理财（收益不稳定、风险高），以房养老以保险机制提供长期刚性兑付承诺，安全性、持续性、稳定性更适合老年群体。

真实成效显著，温暖万千家庭

十一年来，幸福人寿“房来宝”业务稳步发展，累计发放养老金超1.2亿元，服务149户家庭、218名老人，帮助无数老年家庭走出“有房没钱”困境。很多老人表示，办理“房来宝”后，每月能领取稳定养老金，日常买菜、看病、旅游都有了保障，不用麻烦子女、不用降低生活质量、不用失去居住尊严，晚年生活更踏实、更自在、更幸福。有家属感慨，以房养老不仅解决了老人的养老资金问题，也减轻了子女的赡养压力，让家庭关系更和谐、老人晚年更幸福。

以房养老，是破解中国式养老痛点的有效路径，是金融赋能养老的创新实践，更是守护老年群体尊严与幸福的暖心工程。幸福人寿十一年深耕，用专业、诚信、温度，将“以房养老”从概念变为现实、从试点变为标杆。

未来，公司将继续深耕以房养老领域，持续产品创新、服务升级、生态完善，让更多老年人通过“房来宝”实现“有房养老、有钱享老、尊严养老、幸福养老”，为中国养老事业高质量发展贡献幸福力量。