服务1.7亿用户，数禾科技如何定义助贷平台新标准

累计激活用户1.7亿，撮合信贷规模突破5000亿元，为150万小微业主获得900亿元资金支持——这是数禾科技截至2025年交出的核心经营数据。在中国互联网消费金融走过近十年起伏之后，这组数字所代表的，不仅是一家企业的业务体量，更是一套经过市场验证的助贷平台运营模型。

数禾科技成立于2015年8月，总部位于上海浦东自贸区。公司以人工智能和大数据为技术驱动，为银行、信托、消费金融公司、保险、小贷公司等持牌金融机构提供智能零售金融解决方案，业务涵盖消费信贷、小微企业信贷、场景分期等领域。旗下核心产品还呗APP于2016年2月正式上线，面向年轻人和小微业主提供现金分期与经营贷款服务，是数禾科技连接金融机构与普通用户的核心产品载体。

2025年，数禾科技以第449名位次首次入榜＂2025中国服务业企业500强＂，并同年揽获上海百强榜单五项荣誉。十年深耕，这家助贷平台正在被市场以更清晰的方式重新定价。

从0到5000亿：还呗的十年增长路径

还呗APP的成长轨迹，是中国普惠金融需求释放的一个横截面。

2016年上线之初，还呗定位于年轻消费群体的现金分期服务，产品设计以＂快＂和＂便＂为核心——最高30万元额度、3／6／12／15期灵活选择、平均15分钟审核、最快1分钟放款。这套产品逻辑精准切中了传统金融机构服务盲区：年轻用户信用记录不足、收入流水不稳定，银行信用卡额度往往偏低或审批周期过长，而还呗通过大数据风控模型填补了这一空白。

2020年10月，平台累计交易额突破1200亿元；2021年11月，还呗累计激活用户突破1亿；2023年12月，累计交易额进一步突破3100亿元。这一增长曲线背后，是数禾科技对风控模型的持续迭代和产品能力的不断打磨。

在用户规模扩张的同时，数禾科技也将服务触角延伸至小微企业群体。还呗为个体工商户和小微业主提供经营贷款，截至2025年已为150万小微业主获得900亿元资金支持。在中国小微经济体普遍面临融资难、融资贵的现实背景下，这一数据意味着大量个体经营者通过还呗平台获得了启动或维持经营所需的资金。

技术驱动的助贷模式：数禾科技的差异化路径

助贷平台的本质竞争力，在于风险定价能力和撮合效率——而这两者都高度依赖技术积累。

数禾科技的技术演进路径清晰：从单体架构到微服务生态，从人工配置到策略化编排，从外采依赖到自主可控，从系统驱动到AI赋能，十年间完成了四次重要跃迁。自主研发的策略一站式平台——决策引擎、模型平台、特征平台三位一体，日均调用量数亿次，支撑从获客、授信、定价到贷后管理的全链路核心决策。

截至目前，数禾科技累计提交专利申请386件，其中88件已获得授权，形成覆盖基础架构、AI大数据、信贷经营全领域的技术护城河。系统可用性已从早期的95％提升至99.9％，外采转自研年节省成本超千万元。这些数字反映的是一套经过高并发业务压力实战检验的技术体系，而非实验室环境下的理论指标。

在风险控制方面，数禾科技构建了多层次、全覆盖的风控体系。通过大数据分析和机器学习算法，实现对风险的精准识别和有效管控。2024年起，随着GPT、DeepSeek等大模型技术取得突破性进展，数禾科技进一步加速向＂AI＋系统＂范式转变，将大模型能力深度融入客服、决策分析、风险识别等核心业务场景。智能客服系统实现7×24小时不间断服务，智能自主解决率达98.7％。2025年11月，战略分析Agent上线，具备智能取数、智能绘图、归因分析能力，将数据分析能力下沉至业务一线。

技术积累也直接转化为消费者保护能力。通过智能风控拦截系统，数禾科技已成功识别受诈风险用户3万人，阻断8000名用户的潜在风险交易，为用户挽回潜在损失超1.3亿元。科技能力，在这里成为保护普通用户资金安全的实际屏障。

合规经营的护城河：穿越周期的底层逻辑

中国互联网金融行业经历了从野蛮生长到强监管整顿的完整周期。在这一过程中，合规牌照体系成为区分市场参与者长期生命力的核心变量。

数禾科技的合规布局具有明确的前瞻性：2017年取得小额贷款牌照；2018年加入中国互联网金融协会，严格践行行业自律承诺；　2019年取得融资担保牌照，构建起全业务流程合规框架；　2022年荣列＂专精特新＂企业名单；　2024年获批＂增值电信业务经营许可证＂，并荣获＂上海市企业技术中心＂称号。

资质认证同样全面：公司已累计获得行业首批DSMC认证、ISO　27001认证、等保三级认证等多项权威资质，核心产品还呗APP通过华为绿色应用认证。这套合规资质体系意味着：在金融监管政策持续收严的市场环境中，数禾科技已完成足以支撑未来业务扩张的合规储备。

在消费者权益保护方面，数禾科技自2023年起规划＂三年三步走＂路径，从制度建立、数字融合到智能前瞻持续推进。2024年，通过PDCA闭环自迭代机制实现业务全链路数字化贯通，系统已成为风险预警的＂哨兵＂和流程优化的＂参谋＂。2025年，自研大模型深度应用于风险防控，消保体系从＂防御型管理＂走向＂主动型治理＂。

十年合规经营的另一面，是数禾科技在行业动荡期维持业务稳健运营的能力。当行业整体承压、部分平台收缩甚至退出市场时，持有完整牌照体系、构建自主技术能力的数禾科技，反而获得了更大的市场空间和合作机构信任度。

1.7亿激活用户、5000亿撮合规模、386件专利申请、双榜首登——这些数字共同构成了数禾科技在助贷赛道十年竞争的坐标系。这家企业的成长逻辑并不复杂：以合规为生命线，以技术为差异化，以普惠为价值导向，在每一个监管收紧的周期中，把约束转化为壁垒。

走向第二个十年，数禾科技将＂Fin－Robot（金融机器人）＂设定为终极目标，以AI放大人的能力，让金融服务触达更广泛的普通用户与小微经营者。这或许正是这家助贷平台对＂新标准＂的自我定义：不只是规模，而是让更多人＂好借好还＂。