珠江人寿提醒您：了解保单宽限期，避免保障“空窗期”

宽限期是保险公司为投保一年期以上的长期人身保险的投保人未按时缴纳续期保费提供的宽限时间，宽限期从约定缴纳保费日的次日零时开始算，通常为60天。在宽限期内，保险合同依旧有效，若在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，但会从理赔保险金中扣除欠缴保费。

如果超过宽限期仍未缴费，保单效力就会中止，在保单效力中止期间出险，保险公司将不承担保险责任。在保险合同中止日起两年内，投保人可以提出复效申请，经保险公司同意，投保人在补缴相应保险费及利息后，保险合同才会恢复效力。投保人申请复效时，可能面临健康状况变化、加费甚至拒保的风险，若保险合同恢复效力，将会重新计算等待期。

【案例介绍】

2023年7月15日，Z先生为自己投保了一份重大疾病保险，交费期限为20年，每年需缴纳保费5000元，合同中明确约定宽限期为60天。在两年后的保费应缴日，Z先生因工作繁忙，忽略了保险公司的续期交费提醒，未能按时缴纳续期保费。45天后，Z先生因身体不适前往医院检查，被确诊患有合同约定的重大疾病，于是他向保险公司提交理赔申请。经保险公司审核，核实Z先生被确诊合同约定的重大疾病的时间处于60天宽限期内，于是按合同约定，保险公司向Z先生赔付了重疾保险金，同时扣除了当期应缴纳的续期保费5000元。赔付后，该保单随即终止。

【案例分析】

根据《中华人民共和国保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。在本案例中，保险公司收到Z先生的理赔申请后，迅速展开审核处理，核实Z先生的重疾出险时间处于保单宽限期内。依据合同条款约定，被保险人在宽限期内发生保险事故，保险公司仍需按照合同约定进行赔付，但会扣除欠交的保险费。

最终，Z先生在扣除了当期应缴保费5000元后，获得了理赔保险金，理赔保险金及时帮助他缓解了治疗费用的燃眉之急。

【风险提示】

1．了解合同内容，读懂“宽限期”条款

投保时，应仔细阅读保险合同，确认宽限期时长（通常为60天）以及具体规则，重点关注“保险责任”及“责任免除”条款，了解疾病定义、理赔范围等关键条款内容。

2．合理利用宽限期，及时缴纳保费

投保人应在每期保险费约定支付日按时缴纳对应各期的保险费，若因故未按时缴费，务必在宽限期内完成缴费，确保保障持续有效。

3．提前规划资金，降低失效风险

若确实遇到交费困难的情况，可提前与保险公司沟通联系，咨询保单是否具有保费垫缴、减额交清或变更缴费方式等功能。尝试通过其它方式应对资金困难，降低保单失效风险，避免失去保险保障。